Seit der Abschaffung der gesetzlichen Berufsunfähigkeitsrente für alle nach 1961 geborenen im Jahre 2001 ist die Private Berufsunfähigkeitsversicherung zum wichtigsten Instrument der Einkommenssicherung geworden. Speziell für alle jungen Menschen!

In Deutschland spielen gut 53% der Bürger zumindest gelegentlich Lotto, etwa 43 Mio. Menschen. Das entspricht in etwa der Anzahl aller Erwerbspersonen in der Bundesrepublik. Diese geben jeden Monat durchschnittlich 13€ dafür aus und bescherten den Lottogesellschaften einen Umatz von 6,5 Mrd. € in 2009. Die Chance auf einen Hauptgewinn mit sechs Richtigen plus Superzahl beträgt gerade einmal 1 zu 140 Millionen.
Statistisch gesehen wird ein Viertel aller Erwerbspersonen vor dem 65. Lebensjahr berufsunfähig, also fast 11 Mio. Menschen!

Das Risiko berufsunfähig zu werden wird trotzdem massiv unterschätzt oder verdrängt, da man sich von staatlicher Seite gut abgesichert fühlt. Doch seit dem 01. Januar 2001 gibt es für alle nach dem 02. Januar 1961 geborenen nur noch eine Erwerbsminderungsrente und keine Berufsunfähigkeitsrente mehr.

Für die Erwerbsminderungsrente ist der erlernte Beruf irrelevant, es zählt nur wie lange man täglich in der Lage ist zu arbeiten. Wer weniger als sechs Stunden arbeiten kann erhält maximal 17% seines Bruttogehaltes und wer weniger als drei Stunden arbeiten kann erhält maximal 36% seines Bruttoeinkommens, wer mehr als sechs Stunden arbeiten kann hat gar keinen Anspruch. Und das nur, wenn die Gesetzliche Wartezeit von fünf Jahren erfüllt wurde und mindestens drei Jahre in die Rentenkasse eingezahlt wurde. Dass man auf einen anderen Beruf verwiesen werden kann versteht sich hier von selbst!

Dies verdeutlicht, dass die private Absicherung des Einkommens für jeden erforderlich ist. Mehr noch gilt dies für junge Arbeitnehmer und Berufseinsteiger, da diese oft nicht einmal die Voraussetzung für eine Erwerbsminderungsrente erfüllen.
Da das Einkommen während der Ausbildung und den ersten Berufsjahren oft noch gering ist scheuen sich viele vor den anfallenden Beiträgen. Aber da der Beitrag sich maßgeblich nach dem Eintrittsalter richtet gilt die Devise: Je früher desto besser!

Einige Versicherer haben die Wichtigkeit der Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Menschen erkannt und mit entsprechenden Tarifen reagiert, so dass dieser wichtige Schutz bereits für kleines Geld erworben werden kann. Außerdem ist die Absicherung der Berufsunfähigkeit bereits ab dem 15. Lebensjahr möglich, also bereits als Schüler oder Student.

Häufig wird an dieser stelle das Argument angeführt „Ich habe noch gar keinen Beruf, also brauche ich auch keine Berufsunfähigkeitsversicherung“. Dies ist ein weit verbreiteter Irrglaube, denn neben dem Eintrittsalter ist auch die Risikoeinstufung des erlernten oder gerade zu erlernenden Berufes entscheidend für die Beitragshöhe.
Wer bereits als Schüler oder Student versichert ist und somit in einer geringen Risikoklasse eingestuft wurde darf durch das Erlernen eines Berufes aus einer höheren Risikoklasse weder bei der Leistung noch beim Beitrag schlechter gestellt werden.

Ein Beispiel: Tom 17 Jahre alt hat die Mittlere Reife erfolgreich abgeschlossen und einen Ausbildungsplatz als Mechatroniker ergattert. Seine Eltern haben für ihn bereits mit 15 Jahren eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler mit 1.000€ Rente bis 67 Jahre abgeschlossen. Dieser Schutz kostet ca. 16€ monatlich. Trotzdem wird Tom auch als Mechatroniker zu den gleichen Bedingungen versichert sein.
Würden Toms Eltern denselben Schutz heute nochmals erwerben wollen würde dies jetzt gut 34€ kosten, also mehr als doppelt so viel! Denn Tom ist zwei Jahre älter und in einer anderen Berufgruppe.*

Die Absicherung gegen Einkommensausfälle ist also für jeden nach 1961 geborenen obligatorisch und bleibt erschwinglich wenn frühzeitig gehandelt wird. Am besten sorgen bereits die Eltern für ihre Sprösslinge vor!