Haben Sie sich schon mal mit diesem Gedanken befasst, wenn Ihr persönlich vertrauter Versicherungsberater ein Beratungshonorar für die Beratung in Versicherungsfragen in Rechnung stellt?

Aus der Statistik eines Versicherungsverkäufers

Ein Versicherungsmakler oder ein nicht an eine Gesellschaft gebundener Versicherungsvermittler benötigt bei einem durchschnittlichen Beratungsgespräch über 90 Minuten. Hinzu kommen für die Vor- und Nachbereitungszeit durch den Versicherungsfachmann und den Innendienst etwa zusätzlich 240 Minuten dazu. Viele Versicherungsmakler und Unternehmensberater sind inzwischen dazu übergegangen, mit ihren Kunden ein Beratungshonorar zu vereinbaren. Wir werden auch in Zukunft im Bereich von Sach- und Lebensversicherungen keine Beratungsleistungen in Rechung stellen.

Qualität der Beratung

Alle Versicherungsfachmänner und -kaufleute müssen nach der Europäischen Vermittlerrichtlinie im Zentralregister der Industrie- und Handelskammern eingetragen sein. Voraussetzung dafür ist, dass sie unter anderem eine Qualifikation und eine Berufshaftpflichtversicherung nachweisen. Achten Sie also unbedingt darauf, dass Ihr Berater diese Eintragung vorweisen kann um die Qualität der Beratung zu gewährleisten.

Unser Bonus: Telefonischer Kundenservice

Durch die EU-Vermittlerrichtlinie sind Versicherungsfachleute verpflichtet, auf ihre Kunden in regelmäßigen Abständen zuzugehen und zu prüfen, ob sich der Vorsorgebedarf,  beispielsweise durch Umzug, berufliche oder familiäre Umstände, geändert hat. Im Rahmen unseres telefonischen Kundenservice der sich in regelmäßigen Abständen bei Ihnen meldet werden unsere Vermittler bei der perfekten Vorsorgeberatung unterstützt.

Neben Onlineausgabe des VersicherungsJournals berichten auch FAZ, Die Welt und die Financial Times Deutschland von der Befürchtung, dass bereits 2012 der Garantiezins um weitere 0,5 % gesenkt werden könnte. Die Deutsche Aktuarvereinigung e.V. (DAV) sprach sich zwar für eine Beibehaltung des aktuellen Zinssatzes für 2011 aus, bleibt aber das Zinsniveau auf dem Kapitalmarkt unverändert niedrig wird eine Empfehlung zur Absenkung des Garantiezinses laut DAV unausweichlich.

Die jährlichen Empfehlungen der DAV und der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) sind zwar für das Bundesfinanzministerium, welches den Rechnungszins fest legt, nicht bindend, aber ein willkommener Orientierungspunkt.

Welche Folgen hat dies nun für Inhaber einer klassischen Lebens- oder Rentenversicherung? Fast keine, denn der zum Zeitpunkt des Abschlusses gültige Rechnungszins ist für die gesamte Laufzeit des Vertrages gesichert. Die Höhe der Überschüsse hingegen wird wahrscheinlich dem Trend folgen, da diese von den Zinserträgen die die Versicherung erwirtschaftet maßgeblich abhängen.

Wer hingegen ab 2012 eine klassische Lebens- oder Rentenversicherung (auch gegen Einmalzahlung) erwerben möchte muss sich mit der geringeren Verzinsung und sinkenden Überschussbeteiligungen zufrieden geben.
Wer trotzdem eine attraktive und sichere Rendite erwirtschaften will sollte sich rechtzeitig über Alternativen informieren und vor allem individuell beraten lassen.

Nach einer Studie des Instituts für Management- und Wirtschaftsforschung (IMWF) haben in den letzten fünf Jahren jeder dritte Bundesbürger auf eine professionelle Finanzberatung verzichtet. Lokal waren diese Raten teilweise sogar höher, so in Schleswig-Holstein jeder zweite auf eine Beratung verzichtet. Auffällig ist, dass vor allem Bürger der neuen Bundesländer das Beratungsgespräch suchen. Sind Bürger der alten Bundesländer etwa zu stolz?

Noch erschreckender ist das Ergebnis der Studie beim Thema “Altersvorsorge”. So liegt der bundesweite Schnitt bei den Beratungsgesprächen zur Altersvorsorge bei unter 50%. Enttäuschend ist auch, dass sich gerade Beratungsmuffel – also Personen, die sich nicht beraten lassen wollen – nicht selbst informieren. Gerade 30% der beratungsresistenten Gruppe informiert sich selbst.

Aus unserer Perspektive sind diese Ergebnisse nicht nachvollziehbar. Wir sind ein unabhängiges Unternehmen, das kostenfrei Beratung anbietet. Das ganze abgestimmt auf individuelle Wünsche.

Quelle zu diesem Artikel: FTD.de

Versicherungsvermittler aller Couleur stehen schon lange wegen ihrer Vergütung durch Provisionen in der Kritik, da hier scheinbar der Verkauf und nicht der Schutz der Verbraucher im Vordergrund steht. Die warnenden Stimmen sind trotz der Einführung der EU- Vermittlerrichtlinie 2007 und der Reform des Versicherungsvertrags 2008 nicht verstummt, obwohl sich dadurch der Verbraucherschutz und die Beratungsqualität verbessert haben.

Wer aufgrund der Anreiz- und Vergütungssysteme von Versicherungsvermittlern diesen misstraut, dem bleibt nur die Lektüre von Fachpresse und Internet. Wer aber auf eine unabhängige, qualifizierte Beratung Wert legt, dem bleibt der Weg zur Honorarberatung, welche mit 1.500€ bis 2.000€ zu Buche schlägt.

Eine zuverlässige Alternative, die erschwinglich ist, boten bisher die Verbraucherzentralen im Lande. Für ein kleines Honorar kann sich der Verbraucher hier zu seinen Versicherungen und Kapitalanlagen unabhängig und qualifiziert beraten lassen. Die hauseigenen Publikationen bieten auch eine gute Entscheidungshilfe beim Für und Wider von Versicherungen.

So war es bisher, aber ein verdeckter Test des Instituts für Versicherungswesen der Fachhochschule Köln zeigte ein anderes Bild. In elf Beratungsgesprächen wurden die Verbraucherzentralen ihren selbst gesetzten Qualitätsansprüchen nicht gerecht.Der Testfall war ein männlicher Akademiker geboren am 14.07.1984, der gerade das Studium beendet hatte und zukünftig als Controller mit 3.000€ Brutto (13 Monatsgehälter) arbeiten wird.
Gefragt wurde nach der Absicherung des Arbeitseinkommens.

Trotz der einheitlichen Ausstattung der Verbraucherzentralen mit gleicher Analysesoftware wurden unterschiedliche Ergebnisse erzielt und somit auch uneinheitliche Empfehlungen gegeben.
Die Gesamtsituation des Kunden, seinen konkreten Bedarfs und seine Wünsche wurden nur unzureichend erfragt und somit auch wenig berücksichtigt.
Auf genauere Angaben zum Beruf verzichtete fast die Hälfte der Berater und ein Beratungsprotokoll wurde nur von einer einzigen Verbraucherzentrale erstell und ausgehändigt.

Solche fachlichen Fehler wären für einen Versicherungsvermittler unzumutbar und hätten im Schadensfall beträchtliche finanzielle und rechtliche Folgen für Ihn. Da die Verbraucherzentralen auf einer anderen rechtlichen Grundlage agieren ist es fraglich ob der Kunde hier im Schadensfall seine Ansprüche geltend machen kann.

Es zeigt sich wieder, dass die Trennung von Beratung und Verkauf kein Allheilmittel ist. Die Qualität einer Produktempfehlung hängt nun mal von der Qualität des Beraters ab und nicht davon ob er für seine Tätigkeit Provision erhält.

Woran muss ich vor einer Unterschrift denken?

Versicherungen braucht jeder – doch die wenigsten beschäftigen sich gerne mit diesem Thema. Viel Kleingedrucktes oder eine komplizierte Vertragssprache verleiten oft dazu, am Ende einfach resigniert zu unterschreiben, damit man überhaupt etwas abgeschlossen hat und versichert ist. Unsere Vermittler sind sich dessen natürlich bewusst. Dennoch hat jeder andere Vorstellungen eines Vertrages. Wenn Sie vor einer Unterschrift auf ein paar Dinge achten, sind Sie auf der sicheren Seite und wir freuen uns sie gut beraten zu haben.

1. Ein Vertrag sollte nie sofort unterzeichnet werden. Nehmen Sie sich nach einem Beratungsgespräch Zeit, die Unterlagen in Ruhe durchzulesen. Lieber ein paar Mal mehr nachfragen und sich auf gar keinen Fall zu einer Unterschrift drängen lassen.
2. Wenn Sie für eine Versicherung ihren Gesundheitszustand angeben müssen, bleiben Sie unbedingt bei der Wahrheit. Verheimlichen kann teuer werden, denn wenn die Versicherung herausfindet, dass Ihre Angaben falsch sind, haben Sie keinerlei Ansprüche.
3. Achten Sie immer darauf, dass die Deckungssumme – das ist der Maximalbetrag, den die Versicherung im Schadenfall laut Vertrag zahlt – hoch genug ist. Beachten Sie aber, dass Versicherungen mit einer höheren Deckungssumme auch meist mehr kosten. Fragen Sie unbedingt bei Ihrem Berater genau nach.
4. Seien Sie bei Versicherungspaketen vorsichtig. Fragen Sie sich vor Abschluss, ob Sie wirklich alle Produkte brauchen und wie die Kündigungsmodalitäten eines solchen Paketes aussehen. Können sie Produkte einzeln kündigen oder muss das Pakte so bestehen bleiben?
5. Versicherungen sollten eine kurze Vertragsdauer haben. Wenn Sie nicht zu lange an eine Police gebunden sind, können Sie schneller zu einem günstigeren Tarif wechseln.
6. Denken Sie immer daran, dass Vertreter oder Bankberater meist nicht unabhängig beraten. Da sie häufig auf Provisionsbasis arbeiten und nur auf eine eingeschränkte Produktauswahl Zugriff haben, kann das Angebot vielleicht nicht das Beste sein. Wir haben auch Sonderkonditionen bei bestimmten Versicherungen, vermitteln aber auf Wunsch jede Versicherungsgesellschaft. Also Fragen Sie nach.
7. Vor Vertragsabschluss sollten Sie klären, in welchem Rhythmus der Beitrag fällig ist. Entscheiden Sie sich dafür, einmal im Jahr den Betrag zu zahlen, können Sie häufig Geld sparen. Bei eine halbjährigen, vierteljährigen oder monatlichen Turnus fallen meist Zusatzkosten an.
8. Unterschreiben Sie erst, wenn der Vertrag lückenlos ausgefüllt ist. So sind im Nachhinein keine Veränderungen im Original möglich. Leere Felder sollten durchgestrichen sein.
9. Im Internet nach dem günstigsten Angebot zu suchen ist mit Sicherheit eine praktische Sache. Aber auch hier gilt: Seien Sie vorsichtig mit zu eiligen Abschlüssen – denn auch scheinbar unabhängige Internetanbieter können provisionsgebunden arbeiten. Zudem sparen Internetanbieter meist am Service oder sind im Schadensfall schlecht erreichbar. Ein Versicherungsberater kann Ihnen aufkommende Fragen mit Sicherheit besser beantworten.
10. Lassen Sie sich nach Abschluss einer Versicherung sofort eine Durchschrift des Vertrages geben und das Vermittlungsprotokoll aushändigen.

Social Networking und Blogging sind heutzutage nicht mehr wegzudenken. Sie demonstrieren nicht nur die Macht des Internets. Bereits ein großer Teil der sozialen Kommunikation junger Menschen läuft über Plattformen wie Facebook, StudiVZ, MeinVZ, Twitter, Myspace und viele andere.

Ein Beispiel:

Am 30. Juni 2010 war die Bundespräsidentenwahl. Bereits eine halbe Stunde vor offizieller Bekanntgabe der Wahlergebnisse wurden diese bereits auf Twitter veröffentlicht. Bei jedem der drei Wahlgänge!

Damit auch wir jüngere Menschen ansprechen dürfen wir nicht schlafen. Daher hat auch unsere Homepage einige neue Funktionen:

• Unter jedem Artikel befindet sich nun ein -Button. Durch einen Klick auf diesen Button kann man ganz leicht seine Freunde auf Facebook unseren Artikel weiterempfehlen.
• Neues App auf der Startseite. Ab sofort können sie unser Homepage direkt auf der Startseite kommentieren und sich mit anderen Besuchern austauschen. Dafür musste leider die Umfrage weichen. Das Ergebnis der Umfrage finden Sie hier.
• Neue Facebook-Seite: Zeigen Sie uns, dass sie unsere Arbeit schätzen und weiterempfehlen, indem Sie ein Fan unserer Seite werden. Natürlich sind unsere Fans die ersten die tägliche Neuigkeiten erfahren. Hier der Link: http://fb.fvfinanz.de/
• Die Kommentierfunktion ist ab sofort auch mit Facebook verbunden. Es wird allerdings kein Facebook-Account benötigt um einen Artikel kommentieren zu können.
• Twitter Profil: Täglich erreichen hunderte von interessanten Vorgängen auf dem Finanzmarkt unsere Postfächer. Hier werden wir Ihnen eine Übersicht all dieser Verlinken. Der Link zu unserem Profil: https://twitter.com/FV_Finanz

Worauf warten Sie noch? Besuchen Sie jetzt unsere neuen Seiten und sagen sie uns Ihre Meinung. Wir freuen uns darauf.

Lohnsteuerkarte beantragen

Du bekommst sie vom Bürgerbüro Deiner Stadt oder Gemeinde. Auf Antrag kannst Du sie Dir zuschicken lassen.

Schulzeitbescheinigung

Wenn Du nach Deinem 17. Geburtstag noch die Schulbank “gedrückt” hast,  so kommt das eventuell Deiner späteren Rente zugute. Über die Anrechnungszeit entscheidet der Rentenversicherungsträger. Lass Dir die erforderliche Bescheinigung beim Schulsekretariat ausstellen.

Mitgliedsbescheinigung der Krankenkasse

Jetzt brauchst Du eine eigene Krankenversicherung. Denn mit Ausbildungsbeginn hast Du ein eigenes Einkommen und bist nicht mehr über die Krankenkasse Deiner Eltern mitversichert. Mit einem Gesamtergebnis von 83,9 Prozent der erreichbaren Punktzahl schnitt die mhplus des bundesweiten GKV Branchenmonitors 2007, durchgeführt von Checkstone und der Handelshochschule Leipzig  am besten ab und belegt damit den ersten Platz im Ranking der gesetzlichen Kassen. Hier kannst Du Deine Mitgliedschaft beantragen.

Sozialversicherungsausweis

Vor Aufnahme der Beschäftigung wird bei der Deutschen Rentenversicherung eine Rentenversicherungsnummer und ein Sozialversicherungsausweis beantragt; gleichzeitig wird für Dich ein Rentenkonto angelegt. Du erhälst den Ausweis direkt vom Rentenversicherungsträger, dieser ist im Personalbüro abzugeben.  Sämtliche Formalitäten übernimmt die gesetzliche Krankenkasse, beispielsweise die mhplus für Dich.  Dafür benötigen wir lediglich Deine  Angaben auf der beiliegenden Mitgliedserklärung. Hier kannst Du Deine Mitgliedschaft beantragen.

Starterbonus für Auszubildende

Für junge Berufsstarter bekommst Du bei Abschluss einer privaten Riester-Rente einen Starterbonus von einmalig 200 €.  Was Du mindestens für eine spätere Zusatzrente sparen musst, das rechnen wir für Dich. Nimm einfach Kontakt auf mit uns.  Auf jeden Fall bekommst Du für jedes Jahr 154 €  an Zulagen vom Staat geschenkt. Gerade in der Anfangsphase, wo Du noch nicht viel verdienst, bekommst Du mehr geschenkt als Du sparst.

Vermögenswirksames Sparen

Wenn unterm Strich noch nicht so viel herauskommt, solltest Du trotzdem schon ans Sparen denken. Frag Deinen Arbeitgeber, ob er  sich an den Beiträgen für das vermögenswirksame Sparen beteiligt. Die Beiträge von maximal 40 € monatlich kannst Du in einen Fondssparplan einzahlen und bekommst darauf eine jährliche Förderung von 20%. Das macht bei  400 € immerhin schon 80 € aus. Du zahlst 6 Jahre ein und das 7. Jahr ruht der Vertrag. Mehr dazu erfährst Du, wenn Du Kontakt mit uns aufnimmst. Wir beraten Dich unabhängig und schnell.

Girokonto

Zuletzt braucht Dein Arbeitgeber eine Girokontonummer, damit er Dir Dein Gehalt überweisen kann. In der Regel sind die Girokonten für Auszubildende kostenlos.

Auslandsreise-Krankenversicherung

Die einzig wichtigste Versicherung, die ins Urlaubsgepäck gehört.  Sie übernimmt die von den gesetzlichen Krankenkassen nicht übernommenen Kosten für eine Behandlung  im Ausland. Diese Zusatzversicherung erstattet unter anderem die Kosten für

• ambulante Behandlungen
• Röntgendiagnostik und Operationen
• ärztlich verordnete Arznei-, Verband- und Heilmittel
• schmerzstillende Zahnbehandlungen, einfache Füllungen und Zahnersatzreparaturen
• ärztliche Leistungen, Unterbringung und Verpflegung bei einem Krankenhausaufenthalt
• den Transport zum nächsten Krankenhaus oder Notarzt durch Rettungsdienst
• Überführung im Todesfall oder Bestattung im Ausland bis 10.000 Euro

Ein medizinisch notwendiger Rücktransport (bei Indikation auch per Flugzeug) liegt vor, wenn der Erkrankte oder Verletzte am Urlaubsort nicht ausreichend versorgt werden kann. Grundsätzlich wird der Rücktransport von einer Krankenkasse nicht übernommen. Manche Anbieter bezahlen den Rücktransport auch dann, wenn nach Meinung des Arztes auch aus anderen Gründen, beispielsweise aus sozialen Gründen der Rücktransport sinnvoll ist.

Gerade wenn Sie der Landessprache nicht mächtig sind, alleinreisend oder zu den älteren Reisenden gehören, und schwer erkrankt im fremden Land versorgt werden müssen, dann empfiehlt sich auf jeden Fall eine Auslandsreise-Krankenversicherung. Sie sind bereits vor Antritt der Reise erkrankt oder die Behandlung während des Urlaubs hätte stattfinden sollen, kommt der Versicherer nicht dafür auf.

Zwischen Deutschland und dem Reiseland gibt es für alle Staaten der EU und einigen weiteren ein sogenanntes Sozialversicherungsabkommen. Dies übernimmt jedoch nur die Leistungen, die im Reiseland üblich sind!

Privatversicherte empfiehlt sich, die Bedingungen zu prüfen, ob ein Rücktransport übernommen wird.

Tipp für Privatversicherte: Reichen Sie Ihre Rezepte über die Auslandsreise-Krankenversicherung ein, dann behalten Sie ihren Anspruch auf eine mögliche Beitragsrückerstattung.

Kosten und Fakten einer Auslandsreise-Krankenversicherung:

• Jahresbeitrag ab 7,50 Euro pro Person – für Familien zwischen 15 Euro und 22 Euro
• gilt für Reisen, die im Normalfall nicht länger als 6 Wochen dauern
• längere Reisen (Schüleraustausch…) sollten abhängig von Dauer und Reiseziel geprüft werden

Dann schauen Sie sich zunächst Ihre Policenordner gemeinsam an.

Wahrscheinlich hatten Sie bisher jeweils eine eigene Privathaftpflichtversicherung.  Ab sofort genügt ein einziger Vertrag. Eine der beiden Policen kann mit einem Sonderkündigungsrecht gekündigt werden.

Dasselbe gilt auch für die Rechtsschutzversicherung, falls beide eine solche Absicherung hatten.

Sollten beide eine Hausratversicherung besitzen, muss diese regulär gekündigt werden. Das Paar sollte nach Gründung des gemeinsamen Hausstandes den Versicherungsbedarf individuell anpassen.

Mexiko oder Malediven? Wo soll die Hochzeitsreise hingehen? Eine Auslandsreise-Krankenversicherung ist nicht nur empfehlenswert sondern wichtig. Falls mal was passiert, übernimmt diese die anfallende Kosten, welche die gesetzliche Krankenkasse oder zum Teil auch die private Krankenversicherungen nicht übernehmen. Denken Sie allein schon mal an einen Rücktransport im Krankheitsfall!

Denken Sie an alle Namensänderungen, im Fall die Braut oder der Bräutigam den Namen des Partners angenommen hat, denn alle Versicherungen müssen nun auf diesen Namen geändert werden.

Vergessen Sie nicht zuletzt, den Bezugsberechtigten für den Todesfall umzuschreiben.

Unser Kooperationspartner, die aloga GmbH, berät Sie in Sachen private Versicherungen für Haushalte, wie Hausrat-, Rechtschutz-, Privathaftpflicht, Unfall- und Gebäudeversicherungen. Bei uns werden Sie beraten und betreut in Sachen Lebens- und Krankenversicherung, private und betriebliche Altersvorsorge. Für alle Fragen im Bereich Investment- und Kapitalanlagen nennen wir Ihnen gerne die richtigen Ansprechpartner.

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